Как исправить кредитную историю
Позвольте спросить: А зачем? Для того чтобы взять кредит – ответите Вы. То есть Вы уже влезли в кредиты, расплатиться не получилось, а деньги снова нужны. Согласен, знакомая ситуация.
Тогда слушайте.
Исправить кредитную историю нельзя, но можно сделать новую. Путь не быстрый, но себя оправдывает. У меня, по крайней мере, получилось.
Во-первых, забудьте про банки, с которыми у Вас уже были проблемы. Даже если сейчас всё нормально. Если были просрочки платежей, денег не дадут. Одна просрочка на один, два дня не в счёт. Если что-то серьёзнее, то не дадут. Долго объяснять почему, просто поверьте. Поэтому, если у Вас в планах погасить проблемный кредит в банке полностью, а потом взять у них же другой – выбросьте из головы, иначе выбросите деньги. Даже если в банке Вам сейчас всё это обещают. Врут! Не дадут! Всё, забыли про них.
Во-вторых, выберите для себя круг дружественных Вам банков. Например, это могут быть банки:
– в которых у Вас имеется вклад;
– в которых у Вас открыт счёт, например в рамках зарплатного проекта;
– в которых Вы брали кредит и вернули без просрочек.
Я умышленно не стал писать пункт про банки, в которых у Вас есть какие-то контакты (знакомые, знакомые знакомых, родня друзей и т.п.). По опыту знаю, что эта схема не работает. Если Вам дано отказать, то поверьте, откажут и никто не поможет. А если дадут добро, то Вы зря будете кому-то обязаны.
Кредитных брокеров, рассказывающих Вам как исправить кредитную историю, просто гоните в шею – лохотрон.
В-третьих, если дружественных банков нет, выбирайте нейтральные. Это те, в которых у Вас не было кредитов с просрочками, исключая те в которые Вы уже обращались и Вам отказали. Выбирайте некрупные и малоизвестные банки, у которых нет собственной обширной клиентской базы, и они ведут конкурентную борьбу за потенциального клиента.
Теперь, когда Вы выбрали цель, обращайтесь к менеджеру банка за кредитом. Лучше всего выбрать время, когда идёт какая-нибудь акция или запуск нового продукта. Тогда им нужно выполнять план продаж, и требования к клиентам снижаются. Заказывайте небольшой кредит: или минимальный; или стандартный в рамках акции. Например: «… только у нас, только для вас. Новогодняя акция. 50 тыс. руб. на 50 лет под 50%…». Ну, или как-то так. Берите пятьдесят. Когда сумма небольшая, а клиенты прибывают, Вашу кредитную историю могут вообще не проверять.
Если Вам дали небольшую сумму – это очень хорошо. Значит, Вы попали в хорошую базу клиентов банка и скоро узнаете об этом. Например, Вам на телефон могут приходить sms с информацией о новых услугах или кредитных предложениях банка. Чтобы стать очень хорошим клиентом, Вам, конечно, придётся выплатить весь кредит без просрочек. Зато в последующем Вы можете рассчитывать на более значительные суммы под более низкий процент.
Кстати, многие думают, что досрочное погашение кредита даёт Вам дополнительный плюс. Не заблуждайтесь – это минус для банка и, соответственно, для Вашей кредитной истории. Ведь банк собирался на Вас заработать и уже в своём активе посчитал денежки, которые Вы ему вернёте с процентами. А, возвращая их раньше, Вы лишаете банк процентов за неиспользованное время распоряжения деньгами. Вы уже не такой классный клиент, Вас не получилось раскрутить на полную.
Есть ещё один вариант получения кредита. Некоторые банки не пользуются базой БКИ. Это либо слишком малые кредитные организации, у которых просто нет на это денег. Ведь конкурентная борьба вынуждает экономить на всём. Либо, наоборот, слишком мощные финансовые структуры, у которых своя серьезная база данных. Они уже выделили для себя положительных клиентов, с которыми работают, неблагонадежных, с которыми никогда работать не будут и потенциальных клиентов, которыми можете оказаться Вы. Например, Сбербанк или Русский Стандарт работают со своими базами, и если Вы там не успели накосячить, можете попробовать обратиться.
Только, я ещё раз повторюсь, постарайтесь для начала взять минимальный кредит и не приносить в банк «левых» документов, даже если у Вас маленький стаж или низкая зарплата. Дайте им шанс внести Вас в список своих хороших клиентов. После этого банк существенно снижает риски по Вашим кредитам и соответственно может дать Вам большую сумму и под меньший процент. При этом конечно, лучше умолчать о Ваших подвигах с просрочками в других банках. Вашу честность оценят, но денег не дадут. Говорите только о тех кредитах, по которым у Вас не было просрочек. Даже если кредит не выплачен до конца, но просрочек платежей не было, это тоже играет в Вашу пользу. Вам ведь выдали там кредит, значит проверили и посчитали благонадёжным. А Вы можете сделать комплимент банку, сказав, что пришли к ним, потому что у них лучше условия.
Ну и напоследок ещё один способ исправить кредитную историю, а точнее получить кредит. Если есть свободное время, можете тупо обходить поочерёдно все банки. Где-нибудь Вас или забудут проверить, или сделают запрос в другую базу, где о Вас нет информации, или просто посчитают, что все Ваши предыдущие прегрешения не стоят того, чтобы отказаться поиметь нового клиента. Но при этом необходимо знать, что каждое Ваше обращение в банк, даже если кредит не был предоставлен, фиксируется в Вашей кредитной истории. То есть, если Вы в 30-й раз за месяц подаёте заявку на кредит, то банк, скорее всего, увидит, что Вам уже 29 раз отказали. Ну и вывод, соответственно, сделает. Но и информация в БКИ о Вас попадает не сразу. Всё зависит от расторопности банка, но в лучшем случае не раньше, чем через 10 дней.
Пробуйте. Но я Вас убедительно прошу: Не берите новые кредиты для того, чтобы расплатиться со старыми. Это даже не замкнутый круг, это падение в бездну. Алкоголик пьет очередную порцию, думая, что ему станет лучше, но через некоторое время всё становится ещё хуже. Берите деньги только на собственные нужды. А со старыми долгами мы вместе как-нибудь разберёмся. Оставайтесь с нами.